Como os bancos ganham tanto dinheiro?

Texto José Sérgio Osse

Cobrando taxas por seus serviços. Uma parte são as tarifas cobradas sobre transferências, uso de folhas de cheque, manutenção da conta etc. No Brasil, essas tarifas correspondem a 15% do lucro dos bancos.

O resto vem dos juros cobrados sobre empréstimos. Vale tanto para uma grana solicitada para comprar uma casa própria quanto para aquela que você usa quando entra no cheque especial. Mas, se os bancos também pagam rendimentos sobre o dinheiro que está aplicado por lá, ficam elas por elas, certo? Errado. Taí o grande pulo- do-gato. Os juros cobrados nos empréstimos são muito maiores do que os rendimentos de qualquer fundo ou poupança. Para ter uma idéia, os bancos pagam cerca de 0,6% ao mês para um dinheiro guardado na poupança. Ao mesmo tempo, cobram de 8 a 15% para o uso do cheque especial (se você estourar o seu limite, pode pagar até 25% de juros ao mês). “Esse spread – nome dado à diferença entre as taxas de juros pagas e cobradas – é uma forma de se prevenir contra o alto risco de inadimplência dos credores”, diz Francisco Luiz Lopreato, da Faculdade de Economia da Unicamp.

Mas, pelo jeito, qualquer risco vale a pena: no ano passado, o Bradesco, maior banco privado do país, apresentou lucro líquido de R$ 8 bilhões. A Embraer, a 3a maior fabricante de aviões do mundo, lucrou R$ 657 milhões no mesmo período.